在全球数智化浪潮的冲击下，数字经济已成为经济发展的重要驱动力。小微企业作为经济发展的“毛细血管”，对于促进就业、产业生态、乡村振兴等方面发挥着不可替代的作用。长期以来，小微企业面临着诸多发展困境，如融资渠道狭窄、信用不足、融资成本高昂、经营成本居高不下等，传统金融服务模式难以满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，难以承担县域乡村振兴的生态功能重担，加之经营成本的不断攀升、行业严重内卷，使得小微企业在市场竞争中面临巨大生存压力。
赣微联的诞生，正是顺应了数字经济时代的发展趋势，旨在通过数智化手段解决小微企业发展过程中的关键共性痛点问题。它作为普惠金融与乡村振兴数字化转型的先锋，标志着小微企业金融服务与县域产业振兴模式的重大变革。
应对经营挑战，开启数智赋能模式
近年来，随着网络巨头和异地领军企业的迅速崛起，地方经济尤其是小微经济的发展面临着前所未有的挑战。消费在本地，资金结算却外流的现象日益突出，这不仅导致地方财政收入减少，还使得地方经济发展缺乏动力。
都昌县是“中国牙医之乡”，其口腔产业历史悠久、底蕴深厚。然而，当前却面临着产业组织化与数智化程度不足等难题，转型升级迫在眉睫。作为人口输出大县，都昌县超过30%的户籍人口在外务工，不仅造成了人才和资金的双重流失，也加剧了地方经济发展的困境。
为了应对这一挑战，都昌县急需探索一种新的发展模式，以留住本地消费资金，促进口腔产业、农贸小商贩、电商小店等小微企业发展。在此形势下，“赣微联”平台应运而生。该平台由蓝源资本旗下众牙联与众微联共同发起成立，作为乡村振兴和普惠金融小微企业数字化平台总部，构成了“中国牙都·都昌口腔产业215工程”（两个平台：口腔产业互联网平台众牙联与乡村振兴普惠金融小微企业数字化服务平台赣微联平台，一个基金：都昌口腔产业基金，五大中心：供应链中心、智能制造中心、产教融合中心、品牌管理中心、大数据中心）的关键一环。
赣微联通过构建专为小微商户量身定制的数字化平台，将数字技术与金融创新相结合，搭建一个连接和赋能区域小微商户的数字化平台，解决小微商户收单成本高、融资难、融资贵等问题。通过构建统一的支付入口，以“绝不改变百姓的消费习惯、绝不影响小微商家的经营方式，绝不触动现有供应链的利益”为宗旨，赣微联将城市中分散的交易数据进行整合，实现消费资金的本地化沉淀，有效避免了资金外流，实现数据、资金、GDP、税收存留本地，助力地方政府获得百亿级本地结算和小微产业数据，为地方经济发展提供新动力。
明确核心定位，打造赣微联平台
赣微联的核心定位聚焦于数字技术和金融创新的深度融合，连接和赋能都昌县本地户籍口腔产业、农贸商户、电商企业等小微企业经营者，打造成为百亿级乡村振兴小微企业数字化平台总部经济。通过这一平台，推动都昌县经济增量发展，加速数字经济建设步伐，实现都昌县政府服务的数字化升级。目标在三年内，为区域内外超过10万都昌县人口提供服务，协助产业小微企业与个体工商户获取超10亿元的专项贷款资金支持，助力本地金融机构实现超100亿元的资金回流，树立江西省数字经济样板和经典案例。
政府通过平台获取百亿级本地结算数据和小微产业数据，为制定精准的经济政策提供了有力支撑；银行通过平台拓展了优质客户资源，拓宽了业务领域；小微商户则通过平台享受到了便捷的收单服务和优惠的融资条件，有效降低了经营成本，提升了市场竞争力。
发挥关键作用，凸显赣微联价值
促进资金回流，推动地方经济增长。赣微联通过创新支付体系，整合城市不同支付软件多样化的支付方式，建立统一的支付入口与收款结算城市码，有效降低商户交易成本，实现消费资金的本地化集中沉淀。此举不仅简化了交易流程，还将城市中原本碎片化、分散的交易整合起来，形成规模化的资金回流。这些资金的本地化沉积，不仅能够增强都昌地方财政实力，更为小微企业的蓬勃发展创造了更多机会，有力推动地方经济的持续稳健增长。
助力数字化转型，提升小微商户竞争力。赣微联利用先进的数字科技工具，根据小微商户的实际需求提供数字化赋能。通过降低经营成本、加快资金周转等措施，帮助小微商户在激烈的市场竞争中脱颖而出。拥有四档阶段收益：数据与资金留在本地，提升平台公司现金流，做大平台公司营收、社消零规模，基于精准数据和共享消费模式获取利润。同时，平台还为小微商户提供全方位的供应链和服务支持，助力其拓展业务渠道，提升市场竞争力。
实施精准信用评估，助力企业增信。赣微联充分运用大数据与人工智能技术，对小微企业的经营数据、信用记录、交易流水等多维度信息进行深度分析与精准评估。针对都昌县口腔产业企业，还纳入其在行业内的口碑、专业资质等要素，为金融机构呈现全面且精准的企业画像。这不仅助力金融机构更好地把控企业信用状况与经营能力，降低信贷风险，还使小微企业凭借良好信用获取更优惠贷款利率与更高贷款额度。
拓展普惠金融，解决小微融资难题。去年年底，在江西首次举办的2024中国牙都·中部国际口腔博览会开幕式上，赣微联成功与中国农业银行、中国银行、中国建设银行、九江银行、江西都昌农村商业银行、都昌九银村镇银行、华夏银行等七家银行签署金融机构合作项目协议，构建与多家银行、金融机构的紧密合作关系，为都昌口腔产业、农贸商户、电商企业等小微商户提供丰富多样的乡村振兴、普惠金融产品。这些产品不仅利率优惠，而且申请流程简便，有效解决了小微商户融资难、融资贵的问题。此外，平台通过精准的风控手段，降低了银行的风险成本，为普惠金融的深入发展提供了有力保障。
推出多样金融产品，推动服务创新。鉴于都昌县小微企业实际需求，推出供应链金融、融资租赁、商业保理等创新金融产品。在供应链金融领域，通过整合都昌口腔产业链上下游企业信息与资源，为小微企业提供基于真实交易背景的融资服务，解决因应收账款积压导致的资金周转困境。
整合产业资源，促进协同发展。赣微联与众牙联等平台深度协同，实现口腔产业资源的高效整合。通过与众牙联的数据共享和业务合作，赣微联能够精准把握口腔企业的经营状况与融资需求，为其提供更具针对性的金融服务。同时，平台积极整合政府、金融机构、社会资本等各方资源，凝聚强大服务合力，共同推动都昌县口腔产业与小微企业发展。
依托数据驱动，实现精准服务。平台以数据为核心驱动力，通过收集、整合、分析小微企业的各类数据，实现对企业的精准定位与个性化服务。依据企业的行业特点、经营状况、融资需求等要素，为企业量身定制金融服务方案，提升服务的针对性与有效性。对于都昌县口腔产业中的不同类型企业，如口腔诊所、口腔医疗器械生产企业、口腔耗材供应商等，赣微联均能提供差异化金融服务，满足其多样化需求。
赋能企业发展，推动产业升级
提供资金支持，助力企业成长。借助赣微联的普惠金融服务，都昌县小微企业获得及时、充足的资金支持，得以扩大生产规模、更新设备、研发新产品、提升服务质量，从而增强企业市场竞争力与发展潜力。在口腔产业方面，众多口腔诊所借助平台融资完成装修升级与设备更新，提升诊疗水平与服务质量；口腔医疗器械生产企业加大研发投入，推出更具创新性与竞争力的产品，推动都昌口腔产业整体升级。
提升金融意识，促进合作共赢。企业学会合理利用金融资源，优化融资结构，降低融资成本，更好地应对市场风险与经营挑战。同时，赣微联还通过组织各类金融培训与交流活动，促进企业间、企业与金融机构间的合作与交流，实现互利共赢。
提升多方收益，推进经济发展。小微商户可享受经营收单支付优惠、普惠金融及供应链和采购服务，获取地方商业资讯，助力业务拓展。地方政府则可获取精确统计数据，推动数字经济发展。平台公司全面赋能特色产业小微商户，创新数字招商服务平台与生态，促进营收与数据沉淀。金融机构获得百亿资金回流，加大小微企业实业贷款支持，提升普惠金融产品风险识别能力。
借鉴成功经验，强化平台发展。作为平台发起者之一的众微联，是蓝源资本旗下的重要小微企业数字化服务机构。2022年，蓝源资本作为丽水市供给侧结构性改革领导小组副组长单位，协同丽水市创新打造“信息互通”“数据融通”“服务畅通”的“两小（小超市、小旅馆）”创业通平台。该平台于2022年4月成功上线，截至2024年10月，“两小”创业通平台已服务域外“两小”商户超过3万户，遍布全国31个省区市，实际使用贷款46.93亿元，授信合计65.08亿元，累计回流资金487.10亿元。该项目在数字普惠金融服务乡村振兴、数字化改革等领域取得了显著成效，得到了多方认可。
赣微联作为都昌县首个小微企业数字化服务平台以及“中国牙都・都昌口腔产业 215 工程”的重要组成部分，为都昌县小微企业发展与口腔产业转型升级提供了有力支撑。未来，随着技术的不断进步与服务的持续创新，赣微联还将在推动都昌县乡村振兴与经济高质量发展、打造全国知名口腔产业高地等方面发挥更为关键的作用。
（蓝源资本集团办）
